住宅ローン借り換えシュミレーションで月々の返済額を最小に

 ローンと一言で言っても色々なローンがあるのですが、中でも金額が大きいのが住宅ローンです。住宅ローンともなると短くても10年から15年ほどのローンを組み、長いと35年ローンともなります。その35年のローン生活の中でやはり重要なのが金利の存在なのですが、この金利の存在によって、毎月の支払額が決定します。そして、金利によって総合的にどれくらいの額を支払わなければいけないのか決定してしまうので、とても重要なのです。

 例えば、10年固定で1パーセントの金利だとします。仮に一千万円の借り入れがあったとして、一千万円を一年間借入したときの金利の額は10万円です。これが10年固定での支払いとなると、10年間で100万円の金利を支払わなければいけません。そして、それを借入した一千万円に加算すると全部で1100万円の支払額になるのです。

 住宅ローンの場合は、頭金がない限り、一千万円ということにはなりません。大体土地と建物の費用の金額を借入することになり、3000万円の借り入れがあったとしても金利が1パーセントの場合10年間で300万円になります。しかし、35年の支払いの場合、1050万円の金利を支払わなければならないので、合計すると4050万円の支払いになるのです。そう考えると、金利1パーセントという低金利でも1050万円の支払いがありますから大きな金額になるのです。

 その為、住宅ローンのような大きな金額の借り入れをする場合、ローンの借り換えをシュミレーション出来るサイトなどを活用してイメージトレーニングをしておくことは大事な事です。事前に借り換えシミュレーションをすれば、総合的にどれくらいの金額の支払いがあるのか、そして、毎月どれくらいの金額の支払いが必要なのかを把握することが出来ます。

 また、様々金利の幅で借り換えシミュレーション出来ますので、希望している銀行の金利を調べて毎月の支払額などを算出することが出来るのです。それによっては、希望する銀行を変更して、極力金利の安い銀行に変える事も視野に入れられますので、参考になります。

 住宅ローンを組む場合は、一戸建てを購入したり、マンションを購入したりするわけですが、ずっと長く住んでいられるように住宅ローンも確実に支払わなければいけません。今の世の中、住宅ローンの支払いが出来なくて家を手放す人も少なくはありません。家を手放さないためにも事前に借り換えシミュレーション、そして、どう支払いをしていけばいいのかを良く検討して住宅ローンを利用する他ありません。

住宅ローン借り換えのメリットとデメリット

住宅ローンを選ぶ際に固定金利のフラット35を選択した方の多くに全期間固定金利だから完済まで放置しようという人もいるようです。

実は借り換え融資ができるようになっているので住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合が多いそうです。

得するには基本的に金利差が0.3%以上あると良いようです。

よく借り換えでオススメされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースですが基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているので一見お得に感じますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利なら金利変動リスクの心配はありません。

住宅ローンを選ぶ際に重要なポイントがいくつかあります。

ひとつは、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を早く進めれば進めるほど元本や利息が少なくなっていきます。

結果として総支払額が短縮された期間の利息分少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで気軽に行えることや返済可能額が一円以上だと行いやすいですよね。

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分のチェックは大切です。

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が生活が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えを行うことです。

ただ、借り換えメリットを享受するためには当然、今のローンよりも金利が低くなる必要があります。

検討する際のメリットの計算方法に関しては各銀行機関でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

参考:住宅ローン借り換えランキング!現在おすすめの銀行は?【審査で選ぶ】

確認する際に気をつけることとして、シミュレーションをしたところ20万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていてそんなに得にならなかったということもあります。

住宅ローンを利用している際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は受けられるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時に重要なことが控除のメリットをフルに受けられるようにすることです。

重要なポイントとFPの方も言っています。

控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

ローン控除では1%が還付されるので金利が1%未満の場合、戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

最近、ネットバンクなどを中心に非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦でローンを組んでいるケースでは相続税に注意が必要です。

どういった場合に問題が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分として契約していたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の贈与税などが発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと税負担やかかる諸費用を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローン借り換えに関してインターネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンの借り換えができないということです。

どういった場合にそういったケースになるかというと転勤することになってローンが残っている住宅と転勤先の賃貸料の二重支払いになってきついので金利の低いローンに変更して支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ新しく組めないかというと、住宅ローンという制度は自身が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、住宅ローン以外の金融商品を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同じことが言えます。

行うとほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えの手続きはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年から申し込みできる場合もあるようですが、例えば、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を滞りなく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料などの費用が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも今の金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済を続けた後に検討しましょう。

住宅を購入する際に活用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも条件を満たしていれば利用できます。

控除を受けるには勤め先で年末調整をしていた方でも、初めて住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告が必要です。

その際、必要書類が多いので前もって準備を始めましょう。

借り換え時でも継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の借入期間が10年以上になっているかという点です。

基本的に私たちが借り換えを行う理由としては借金を返すことが目的ではなく金利を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にして支払い総額を抑える住宅ローン借り換えですが、借り換えを行う際にはいくつか注意点があります。

まず注意するのは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、月々の返済額を抑えられることなどがメリットして挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な登記などの諸費用を再度支払う必要が出てきます。

こういった金利以外の面も含めて総合的に考えるべきです。

他にも借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先を選ぶ際に、保証料がかからないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなど自分の条件にあった基準でローン選びをする必要があります。

皆さんは住宅ローンを契約する際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなります。

そういった悩みを解消するのに返済額を減らそうと住宅ローン借り換える方もいます。

大半の人が「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えているようですが審査に落ちることもあります。

借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも年収や職場が変わっていなくてもローン数が増えている場合です。

住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が変わらなくてもこういった面で引っかかることがあります。

住宅ローンの返済は家計を圧迫すると聞きます。

現在組んでいるローンの金利よりも低いローンが変えて毎月の支払額を減らしたいと思いますよね。

ただ、低金利という部分だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは消費者ローンの借り換えとは違い登記などで様々な費用がかかってしまうので、費用を計算したら逆に損してしまうということもあります。

シミュレーション時に変更するメリットがあるかを考えてから行いましょう。

借り換えを行う判断基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収よりも多い時です。

様々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かどちらが得なのでしょうか・金利の数字だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように大体半年ごとに金利が変わってしまうので場合によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が不安定になってしまい返済計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合は基本的に変動を選ぶことになると思います。

固定の場合では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても毎月の支払額に変更がないというメリットもあります。

両方の中間とも言える固定期間選択制というものもあります。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行機関に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行に話す必要はないので理論上、何度でも借り換えを行なえます。

ただ、借り換えをする理由はなにかしらのメリットがあるから行うわけです。

そのため、大半の人は1回限りで終わります。

正直なところ、ベストな時期は誰にもわかりません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えをしたことがありますか?多くの人は行ったことはないと思います。

借り換えをする際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

銀行機関のサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総支払額を確認してみましょう。

シミュレーションして借り換え用と思ったら次は銀行選びです。

金利だけでなく、保証料や手数料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行にしましょう。

今のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えですが、申し込みを行うに際して色々と必要なものが多いです。

その際、必要な書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の本人確認書類などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる印鑑証明書などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる登記簿などの書類になります。

勤務先・役所で取得する書類は用意しやすいですが登記簿などは業者への連絡など時間がかかりやすいです。

金融機関によっては必要な書類が変わってくるので他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。